Ubezpieczyciel nie ma prawa rozliczyć szkody z OC sprawcy jako całkowitej wyłącznie z powodu przekroczenia 70 procent wartości pojazdu. Próg ten dotyczy ubezpieczeń dobrowolnych Autocasco, natomiast przy OC sprawcy szkoda całkowita występuje dopiero wtedy, gdy koszty naprawy przekraczają 100 procent wartości auta sprzed wypadku. Masz prawo domagać się pokrycia kosztów rzeczywistej i bezpiecznej naprawy samochodu.
W przypadku likwidacji szkody z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) sprawcy zdarzenia zastosowanie mają ogólne zasady prawa cywilnego dotyczące naprawienia szkody. Zgodnie z nimi poszkodowany ma prawo wyboru, czy woli przywrócenie stanu poprzedniego pojazdu poprzez jego naprawę, czy wypłatę odpowiedniej kwoty pieniężnej. Prawo ubezpieczyciela do odmowy pokrycia kosztów naprawy występuje dopiero wówczas, gdy naprawa jest niemożliwa albo pociąga za sobą dla ubezpieczyciela nadmierne trudności lub koszty.
Zgodnie z jednolitym stanowiskiem polskich sądów nadmierność kosztów naprawy przy ubezpieczeniu OC ma miejsce dopiero wtedy, gdy celowe i ekonomicznie uzasadnione koszty naprawy przekraczają pełną, czyli 100 procent, wartość rynkową pojazdu z dnia wypadku. W Twojej sytuacji wartość auta została wyceniona na 35 000 zł, a koszt naprawy na 26 000 zł, co stanowi około 74 procent jego wartości. Oznacza to, że koszt naprawy nie przekracza pełnej wartości pojazdu sprzed kolizji, a zatem naprawa jest ekonomicznie uzasadniona i dopuszczalna.
Powoływanie się przez ubezpieczyciela na próg 70 procent wartości samochodu jest bezpodstawne. Taki limit stosuje się powszechnie w dobrowolnych umowach Autocasco (AC), gdzie wynika on bezpośrednio z postanowień ogólnych warunków ubezpieczenia. Ubezpieczyciele nie mają prawa przenosić warunków z umów dobrowolnych AC do obowiązkowego ubezpieczenia OC sprawcy, ponieważ w tym drugim przypadku decydują przepisy Kodeksu cywilnego.
W obecnej sytuacji pierwszym krokiem powinno być złożenie pisemnej reklamacji od decyzji ubezpieczyciela. W reklamacji wskaż, że likwidacja szkody odbywa się z ubezpieczenia OC, a nie AC, w związku z czym niedopuszczalne jest stosowanie kryterium 70 procent. Zaznacz, że zamierzasz dokonać naprawy, której koszt mieści się w granicach wartości rynkowej pojazdu. Ubezpieczyciel ma obowiązek udzielić odpowiedzi na reklamację w terminie 30 dni od jej otrzymania, a w sprawach szczególnie skomplikowanych w terminie do 60 dni, przy czym o opóźnieniu musi Cię uprzedzić.
Roszczenia o odszkodowanie z ubezpieczenia OC przedawniają się co do zasady z upływem 3 lat od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie i osobie obowiązanej do jej naprawienia. Gdyby ubezpieczyciel odrzucił Twoją reklamację, możesz złożyć wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego. Jeśli spór będzie wymagał skierowania sprawy do sądu, zalecana jest konsultacja z adwokatem lub radcą prawnym.
Tę odpowiedź przygotowała sztuczna inteligencja, nie prawnik. To ogólna informacja prawna, a nie porada prawna w Twojej indywidualnej sprawie. Może zawierać błędy albo nie uwzględniać wszystkich okoliczności, dlatego sprawdź podaną podstawę prawną w aktualnym tekście ustawy. Odpowiedź nie zastępuje konsultacji z adwokatem lub radcą prawnym i nie tworzy relacji z pełnomocnikiem. Jeśli Twoja sprawa toczy się przed sądem albo biegnie w niej termin, skontaktuj się z pełnomocnikiem.