Bank nie ma prawa żądać od Ciebie sądowej waloryzacji wypłaconego kapitału o wskaźnik inflacji. Polskie przepisy wyraźnie zabraniają przedsiębiorcom występowania z takim roszczeniem, a orzecznictwo europejskie chroni konsumentów przed dodatkowymi roszczeniami finansowymi banku po unieważnieniu umowy. W razie skierowania sprawy do sądu konieczne będzie podjęcie obrony procesowej.
Banki po unieważnieniu umów kredytowych zaczęły kierować do kredytobiorców wezwania do zapłaty waloryzacji kapitału, jednak aktualne orzecznictwo sądów powszechnych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej jednolicie odrzuca tego rodzaju roszczenia. W świetle dominującej linii orzeczniczej bank nie może żądać od konsumenta żadnych dodatkowych świadczeń ponad zwrot nominalnej kwoty wypłaconego kapitału oraz ewentualnych odsetek za opóźnienie liczonych dopiero od momentu skutecznego wezwania do zapłaty.
Podstawową przeszkodą formalną dla roszczeń banku jest treść przepisów prawa cywilnego. Zgodnie z Kodeksem cywilnym z żądaniem sądowej waloryzacji świadczenia pieniężnego nie może wystąpić strona prowadząca przedsiębiorstwo, jeżeli świadczenie to pozostaje w związku z prowadzeniem tego przedsiębiorstwa. Bank jest podmiotem profesjonalnym, a wypłata kredytu mieściła się w ramach jego bieżącej działalności gospodarczej, co ustawowo wyklucza możliwość podwyższenia wartości wypłaconej sumy przez sąd na podstawie wskaźnika inflacji.
Stanowisko to znajduje pełne oparcie w orzecznictwie europejskim dotyczącym nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdził, że przepisy unijne sprzeciwiają się domaganiu się przez bank rekompensaty wykraczającej poza nominalny zwrot kapitału, w tym w szczególności sądowej waloryzacji świadczenia na skutek utraty siły nabywczej pieniądza. Przyznanie bankowi prawa do takich roszczeń podważałoby odstraszający cel dyrektywy konsumenckiej, przerzucając negatywne skutki stosowania klauzul niedozwolonych na klienta.
Otrzymane wezwanie do zapłaty stanowi działanie przedsądowe, którym bank próbuje wywrzeć presję lub przerwać ewentualne terminy. Wyznaczony termin 14 dni jest terminem zakreślonym jednostronnie przez bank, co oznacza, że jego upływ nie uprawnia banku do natychmiastowej egzekucji komorniczej, lecz może zwiastować próbę wytoczenia powództwa cywilnego.
Jeżeli bank złoży pozew w sądzie, nie powinieneś pozostawiać go bez odpowiedzi. Będziesz musiał podjąć aktywną obronę procesową, powołując się na status konsumenta, zakaz waloryzacji na rzecz przedsiębiorców oraz jednolite orzecznictwo sądowe. Ze względu na formalny charakter procedury cywilnej oraz znaczną kwotę spornego roszczenia zaleca się skonsultowanie treści wezwania oraz ewentualnych pism procesowych z adwokatem lub radcą prawnym.
Tę odpowiedź przygotowała sztuczna inteligencja, nie prawnik. To ogólna informacja prawna, a nie porada prawna w Twojej indywidualnej sprawie. Może zawierać błędy albo nie uwzględniać wszystkich okoliczności, dlatego sprawdź podaną podstawę prawną w aktualnym tekście ustawy. Odpowiedź nie zastępuje konsultacji z adwokatem lub radcą prawnym i nie tworzy relacji z pełnomocnikiem. Jeśli Twoja sprawa toczy się przed sądem albo biegnie w niej termin, skontaktuj się z pełnomocnikiem.